אם אתה ישראלי המתגורר בארה״ב, שוקל מעבר לארה״ב, או מחזיק השקעות אמריקאיות מתקופת שהותך בארה״ב – אתה מתמודד עם אתגרים ייחודיים בתכנון פיננסי, ניהול השקעות, מיסוי ותכנון עיזבון הנובעים מהיותך אדם בעל זיקה כפולה לארה״ב ולישראל. אתה זקוק לשותף פיננסי שהוא גם בעל זיקה כפולה לארה״ב ולישראל – בדיוק כמוך.
אם אתה ישראלי המתגורר בארה״ב, מתכנן לעבור לשם, או מחזיק נכסים אמריקאיים מתקופת שהותך בארה״ב – עליך להתמודד עם הרגולציה הן של ארה״ב והן של ישראל.
כחברה הפועלת במלואה הן בארה״ב והן בישראל (וכמי שחוו מעבר בינלאומי בעצמנו), יש לנו הבנה מעמיקה של החוקים האמריקאיים והישראליים המשתנים תדיר. בהתבסס על המומחיות, הניסיון והתשתיות שלנו, אנו מספקים לך:
תהליך ניהול ההון המשולב שלנו מבוסס על ניסיון רב בניווט בסביבות פיננסיות מקומיות ובינלאומיות. באמצעות מומחיות בניהול השקעות, תכנון עיזבון ואסטרטגיות מס, אנו מספקים מערך שירותים מקיף לצרכי תכנון פיננסי לאורך החיים של יחידים ומשפחות בארה״ב ובישראל. עבור לקוחות נבחרים, גישת ה-Family Office שלנו מאפשרת מתן שירותים משולבים לצרכים פיננסיים מורכבים יותר.
אנו יוצרים איתך קשר באופן שוטף עם עדכוני התקדמות ועוקבים אחר שינויים במצבך ובמטרותיך. הפגישות יכולות להיות קבועות או לפי הצורך. אנו זמינים תמיד לשאלותיך ולעיתים קרובות פונים אליך ביוזמתנו עם תובנות חדשות הרלוונטיות למצבך.
תכנית פיננסית טובה מבוססת על איסוף וניתוח פרטי חייך הפיננסיים — מטרות, אופק השקעה, סובלנות לסיכון, נכסי השקעה, נכסים עסקיים, ביטוח, מצב מס ושיקולי עיזבון. התכנית שאנו יוצרים עבורך מקיפה ומפורטת וכוללת סיכום מטרות, תחזיות תזרים מזומנים, תכנית השקעות, המלצות ביטוח, אסטרטגיית מס והנחיות לתכנון עיזבון. אנו משלבים את משובך לאורך התהליך ומיישמים את התכנית רק לאחר אישורך.
נצל פגישת היכרות ללא עלות עם אחד מאנשי המקצוע המנוסים והמוסמכים שלנו. נשמח לשמוע על שאיפותיך לעתיד ועל מצבך הפיננסי הנוכחי, ולהציג כיצד אנו עובדים עם לקוחותינו. המטרה היא לוודא שהעבודה המשותפת היא הדרך הטובה ביותר להשגת יעדיך הפיננסיים.
חוקי המס והדיווח בארה״ב מציבים אתגרי ציות ומיסוי ייחודיים לישראלים בעלי זיקה לארה״ב, המשפיעים באופן משמעותי על החלטות ניהול ההון. אנו מנהלים את תיק ההשקעות שלך מתוך הבנה מלאה של מערכות המס האמריקאית והישראלית, כך שתימנע מתשלומי מס עודפים ותמקסם הזדמנויות צמיחה.
סיכוני מטבע הם שיקול מרכזי עבור ישראלים בעלי פעילות בינלאומית, שכן תנודות בין השקל לדולר עשויות להשפיע על תשואות השקעה, כוח קנייה וחבות מס. אנו מסייעים ביישום אסטרטגיות לניהול מטבע ומציעים תיקי השקעות רב-מטבעיים להפחתת סיכון ושמירה על יציבות פיננסית.
תכנון השקעות ותכנון עיזבון ללקוחות בינלאומיים דורשים התייחסות להבדלים בין מערכות החוק בארה״ב ובישראל ולניהול נכסים במספר תחומי שיפוט.
היכרות עם הלקוחות
הפרופיל: דניאל וטליה, זוג מנהלי טכנולוגיה בשנות ה-40 לחייהם.
הסטטוס: רילוקיישן לארה”ב לצורך קידום מקצועי, עם כוונה לקבל אזרחות אמריקאית ולשוב לישראל בטווח הרחוק.
המצב הפיננסי: נכסים והשקעות בישראל, צפי להכנסות גבוהות ותגמול הונ כולל RSUs וOptions בארה”ב.
האתגרים המרכזיים
מעבר בין מדינות ללא תכנון מוקדם עלול לעלות למשפחה כזו מיליוני שקלים לאורך חייהם בשל כפל מס וחוסר יעילות מבני.
מלכודת המס לפני המעבר
לפני הפיכה לתושבי מס בארה”ב תחת מבחן ה-Green Card או Substantial Presence קבלת החלטות גורליות לגבי נכסים קיימים בישראל. רווחים לא ממומשים בחשבונות השקעה ובקרנות השתלמות עלולים להפוך לחבות מס אמריקאית כבדה מרגע הנחיתה.
אופטימיזציה של השקעות PFIC
מרגע המעבר, קרנות נאמנות ותעודות סל ישראליות נחשבות ל Passive Foreign Investment Company תחת הדין האמריקאי – מה שגורר מיסוי עונשי ודיווח מורכב. נדרשת בנייה מחדש של תיק ההשקעות.
פנסיה חוצה גבולות
צבירת נכסי פרישה בשתי מערכות 401k/IRA בארה”ב מול קרנות פנסיה/ביטוח מנהלים בישראל יוצרת “פאזל” פיננסי. האתגר הוא למנוע כפל מס בעת המשיכה, במיוחד אם מרכז החיים ישתנה שוב בעתיד.
אזרחות אמריקאית כהתחייבות לכל החיים
ההחלטה להפוך לאזרחים אמריקאים משנה את כללי המשחק. אזרח ארה”ב חייב בדיווח ובמס על הכנסותיו ועיזבונו בכל העולם, ללא קשר למקום מגוריו. התכנון חייב להיות ארוך טווח לכל החיים.
צוואות וירושות
צורך בתיאום משפטי בין מערכת המשפט הישראלית לאמריקאית – הגנה על הנכסים, מינוי אפוטרופוסים לילדים ותכנון מס עיזבון (Estate Tax) שחל על נכסים חוצי גבולות.
הגישה שלנו: תכנון הוליסטי משולב
אנו פועלים כ”מנהל האירוע” של כלל הנכסים, תוך שילוב כוחות עם רואי חשבון ועורכי דין בשתי המדינות:
שלב 1: תכנון טרום-עזיבה– מימוש רווחים אופטימלי בישראל והסדרת מעמד קרנות ההשתלמות.
שלב 2: מבנה תיק השקעות – בנייה של תיק השקעות אמריקאי (DTC) בנאמנות Pershing המותאם לצרכים הייחודיים של תושבי ישראל בעתיד.
שלב 3: ניהול סיכונים אסטרטגי – שימוש בפתרונות הגנה כגון VUL המוכרים בשתי המדינות לצרכי מס וביטוח.
שלב 4: אסטרטגיית יציאה עתידית – תכנון מראש של “יום החזרה” לישראל כדי למזער את חשיפת המס האמריקאית המתמשכת כאזרחים בחו”ל.
התוצאה
משפחת רוזנברג צלחה את המעבר עם שקט נפשי ובהירות פיננסית. הם פועלים לקבלת האזרחות מתוך הבנה מלאה של ההשלכות, ומנהלים תיק נכסים גלובלי, שקוף ויעיל שפועל בצורה חלקה בקו ארה”ב-ישראל.
“הצלחה ברילוקיישן אינה נמדדת רק בשכר, אלא במה שנותר בכיס לאחר תכנון מס חכם.”
דוגמה להמחשה המבוססת על פרופילים משולבים של לקוחות המייצגים מצבים שבהם אנו נתקלים
אנא מלא טופס זה ונקבע שיחת היכרות להבנת מצבך הפיננסי ויעדיך. יחד נבחן כיצד שיתוף הפעולה בינינו יכול להביא איזון וכיוון למסע הפיננסי שלך.
After submitting this form, we’ll schedule an introductory call to understand your unique financial situation and goals. In this conversation, we’ll listen to your needs and concerns while introducing Equilibrium Wealth’s tailored approach to cross-border financial planning. Together, we’ll explore how our partnership can bring balance and strategy to your financial journey.